Lohnt es sich im Alter meine Krankenversicherung zu wechseln?

Ein Wechsel der Krankenversicherung im Alter kann eine Überlegung wert sein – allerdings solltest Du alle Vor- und Nachteile genau abwägen, denn ein Wechsel ist oft mit finanziellen und gesundheitlichen Risiken verbunden.

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1. Wechsel innerhalb der PKV – sinnvoll oder nicht?

Tarifwechsel beim gleichen Anbieter:
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• Du kannst innerhalb Deiner Versicherungsgesellschaft in einen günstigeren Tarif wechseln (§ 204 VVG).
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• Vorteil: Altersrückstellungen bleiben vollständig erhalten.
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• Nachteil: Manche Tarife bieten weniger Leistungen – ein Vergleich ist wichtig.

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Wechsel zu einem anderen PKV-Anbieter:
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• Problem: Nur ein Teil der Altersrückstellungen wird mitgenommen (Basistarif-Äquivalent).
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• Neue Gesundheitsprüfung kann zu Risikozuschlägen oder Ablehnung führen.
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• In den meisten Fällen keine sinnvolle Option im höheren Alter.

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2. Wechsel von der PKV in die GKV – möglich im Alter?

Ab 55 Jahren ist der Wechsel in die GKV fast ausgeschlossen:
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• Wer seit mindestens 5 Jahren in der PKV ist, kann nicht mehr einfach in die GKV zurückkehren.
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• Ausnahme: Rückkehr in die gesetzliche Pflichtversicherung durch sozialversicherungspflichtige Beschäftigung (eher unwahrscheinlich für Rentner).

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Alternative: Wechsel in den Basistarif der PKV
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• Wenn die PKV-Beiträge zu hoch werden, kannst Du in den Basistarif wechseln.
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• Der Beitrag entspricht maximal dem Höchstbeitrag der GKV (~ 800 € pro Monat), aber mit reduzierten Leistungen.
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• Beihilfeberechtigte Beamte haben oft spezielle Beihilfetarife, die eine Alternative darstellen.

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3. Wichtige Überlegungen vor einem Wechsel

• Beitragssituation prüfen: Kann Dein Beitrag durch Tarifwechsel oder Selbstbehalt gesenkt werden?
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• Leistungsniveau behalten: Viele günstigere Tarife haben weniger Leistungen – lohnt sich die Ersparnis?
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• Altersrückstellungen sichern: Ein kompletter Anbieterwechsel führt zu Verlust von Rückstellungen.
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Fazit

Ein Anbieterwechsel ist nicht immer die beste Lösung – oft lohnt sich ein Tarifwechsel innerhalb der bestehenden PKV deutlich mehr. Ein Wechsel in die GKV ist ab 55 Jahren nahezu ausgeschlossen. Der Basistarif kann eine Möglichkeit sein, bringt aber spürbare Leistungseinbußen mit sich.